中小企業財務頻道
「有錢卻總是心慌？」打造中小企業不再怕銀行、不再怕週轉的理想財務體質！
你是不是也曾有過這種經驗？
帳面上明明還有現金，但一想到下個月的薪水、貸款、稅金，就開始焦慮、睡不著。
事實上，不是你不努力，而是你還沒打造出真正穩健的財務體質。
日本知名會計顧問提出一個理想模型，我們也把這個模型轉換為適合台灣中小企業的策略，幫助老闆不再受限於資金壓力！
✅【理想財務體質的 3 大關鍵】：
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活存＋淨值要達到半年營收
→ 將非流動資金（如定存）排除，確保手頭上的現金真的能動用。 -
搭配透支型（Overdraft）額度，備好額外1個月的周轉彈性
→ 為突發狀況（如應收帳款延遲、設備故障）留有餘地。 -
讓借貸結構更聰明，而不是更重
→ 年還款金額控制在1個月營收，確保即使2年沒利潤，也不會「現金斷流」。
📌【實戰案例】
👨💼 三重的五金貿易公司老闆李先生，在疫情期間經歷一次資金斷裂。當時雖帳上有約500萬元，但因定存被設定為銀行擔保、無法動用，加上應收帳款延遲，導致薪資差點發不出。
後來在顧問協助下，他重新規劃財務體質：
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原活存淨額調整為約 3 個月月營收（逐步達成半年目標）
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與原本往來銀行協商到透支型額度300萬元
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控制年償還金額為月營收的10%，大幅減輕壓力
如今的李先生不僅從容面對突發事件，還能主動談判取得更有利的融資條件。
💡 給企業主的提醒：
資金繞困不是努力不夠，而是方法不對。
財務穩健的企業，才有談判籌碼、有未來、有希望。
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