企業資金顧問
搞懂這2個數字，讓你不再怕財報！中小企業經營者必懂的生存關鍵
你是否也是「看到財報就頭痛」的老闆？
你可能懂損益表，看得出營收、利潤是否成長；
但一打開資產負債表，就滿頭問號，甚至乾脆跳過。
這不是你一個人的問題，根據我們顧問團隊的約訪經驗：「企業主怕看資產負債表，根本原因是他們心中沒有『理想的財務目標』。」
✅ 那該怎麼辦？先搞懂這兩個最關鍵的數字就夠了！
💡 重點1：現金預金（手頭現金）
這是公司能不能活下去的命脈。
沒有現金，再多的訂單也沒用。
沒有現金，擁有再多專利，智慧財產權，技術也沒用。
沒有現金，組織多強大，員工多優秀，公司還是得關門。
✅ 理想數字建議：至少要有「3個月的月支出」的現金儲備，最好能達到6個月（約等於半年營收）。
📌 案例：
陳老闆是台中一家金屬加工製造廠的經營者，曾因應收帳款回收延遲而資金斷鏈。經由顧問建議後，他設定目標：每月至少保有300萬現金，相當於3個月固定支出。
如今即便客戶延遲付款，他也能穩定發薪、正常運營，反而讓員工和客戶更有信心。
💡 重點2：純資產（淨值）
這是公司「真正的底氣」，是你對銀行和合作夥伴的信用保證。
✅ 理想數字建議：起步目標設定為純資產1,000萬～1億，逐步達到3億、5億等階段性成長。
📌 案例：
林小姐經營一間年營收4,000萬的平台公司。原本資本額只有100萬，連續幾年配發股利導致純資產幾乎見底。某次銀行評估她的貸款時直接退件。
後來她調整策略，保留盈餘，讓純資產逐年成長至800萬。再申請融資時，銀行態度截然不同，不但快速核貸，還主動提供額外額度。
🚨 給老闆們的提醒：
不要再只盯著「借款有多少」，真正重要的是你手上有多少現金、公司值多少錢。
借錢不是壞事，只要是為了撐起你的理想現金水位與資產結構，它就是你成長的槓桿，而不是風險！
🎯 結語：
從今天起，先想清楚這兩件事：
-
你希望公司隨時擁有多少現金？
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你希望公司資產最少值多少？
只要你心中有了「理想的數字」，財報就不再是壓力，而是你掌控經營狀況的得力助手！
📌 若你也想建立屬於自己公司的財務理想目標，歡迎預約一對一財務健診，讓財報從此變成你最強的經營武器。
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