企業資金顧問
【明明賺錢卻沒錢？】中小企業最常忽略的現金流陷阱，你也中了嗎？
你有沒有遇過這種情況：
📈 公司帳上明明是黑字，卻還是常常感到「錢不夠用」？
📉 想擴大經營或應付還款，卻發現帳上現金周轉不來？
這不是你不努力，也不是你財報有錯，真正的關鍵在於：
👉 你忽略了「必要最低限的現金流」這件事。
💡 真實案例｜陳老闆的經營困境
陳老闆經營一家設備製造公司，年營收達 1 億元，看起來風光穩定，稅後盈餘也有 150 萬元，會計師還說「恭喜你又是黑字經營」。
但問題來了——
他的公司仍然常常資金吃緊，甚至準備繳稅或還貸時還得動用私房錢。
🔍 我們幫他拆解數字後，發現關鍵問題：
| 項目 | 數字 |
|---|---|
| 年營收 | 1億元 |
| 稅後淨利 | 150萬元 |
| 折舊費用 | 400萬元 |
| 設備借款年還款額 | 600萬元 |
| 公司簡易現金流 | 550萬元（150萬＋400萬） |
| 現金缺口 | 50萬元（還款額600萬 − 現金流550萬） |
🚨 結論：黑字 ≠ 有錢
陳老闆帳上看似「賺了錢」，但實際可動用的現金還少了 50 萬元，這才是真正造成資金吃緊的主因。
這類「看得到吃不到」的利潤，正是許多中小企業主最容易忽略的危機。
✅ 該怎麼做？
只要掌握三個100%可預測的數字，就能算出你「每年至少要賺多少錢」才能不陷入現金危機：
-
借款還款額（尤其是設備貸款）
-
折舊費用（非現金支出但影響帳面獲利）
-
公司稅率（稅後淨利需倒推稅前淨利）
這三個數字加總，就是你經營上最低不能虧空的門檻。
📣 給中小企業主的提醒
別再只看財報上的盈餘了！
✅ 真正讓你撐住公司的，是「現金」而不是「帳面數字」
✅ 若你沒把握這三個數字，很可能你正在用黑字經營拖垮現金流！
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